В Україні можуть посилити контроль за готівковими операціями через платіжні термінали. Учасники ринку обговорюють запровадження єдиних правил фінансового моніторингу, які стосуватимуться клієнтів EasyPay, City24 та інших мереж.
Оператори терміналів разом з Асоціацією українських банків готують меморандум зі спільними стандартами перевірки платежів. Після погодження документ планують передати на розгляд Національного банку України.
Серед можливих нововведень – встановлення камер біля терміналів та відеофіксація людини під час внесення готівки. Така перевірка має підтверджувати, що операцію справді проводить клієнт, а не підставна особа.
Крім того, обговорюють запровадження обов’язкових пауз між послідовними платежами. Це повинно ускладнити проведення десятків операцій протягом кількох хвилин та дроблення великих сум на дрібні перекази.
Також серед пропозицій:
- єдині ліміти на внесення готівки;
- обмеження кількості платежів за певний період;
- перевірка операцій, які повторюються за однаковими реквізитами;
- додатковий контроль великих сум;
- тимчасове блокування нетипових платежів;
- перевірка випадків, коли один номер телефону використовують у різних містах;
- розширення переліку даних, які потрібно вказати клієнту.
Водночас ці правила ще не затверджені. НБУ поки не запроваджував обов’язкове встановлення камер або розпізнавання облич біля терміналів. Невирішеними залишаються й питання зберігання відео та захисту персональних даних.
Які правила вже діють
Із 26 червня 2026 року під час більшості готівкових платежів через термінал необхідно вказувати повний номер телефону та підтверджувати його кодом із SMS або телефонного дзвінка. Сума операції значення не має – перевірка може знадобитися навіть під час внесення 100 гривень.
Підтвердження номера не потрібне під час сплати податків, штрафів, комунальних послуг, інтернету, телебачення, залізничних квитків та проїзду в громадському транспорті. Спрощена процедура також може діяти під час поповнення власної картки, якщо термінал її зчитує, а клієнт підтверджує операцію PIN-кодом або через банківський застосунок.
Нові обмеження, якщо їх затвердять, найбільше відчують люди, які регулярно вносять великі суми або здійснюють багато платежів поспіль. Звичайні побутові операції суттєво ускладнитися не повинні. Водночас витрати операторів на камери, сервери та додаткові системи контролю в перспективі можуть вплинути на розмір комісій.
Посилення контролю почали обговорювати після того, як НБУ оштрафував компанії, що працюють під брендами EasyPay та City24, на загальну суму 270,3 млн гривень за порушення вимог фінансового моніторингу. Обидві компанії оскаржують рішення регулятора в суді.