З 1 лютого в Україні набувають чинності нові обмеження на грошові перекази між фізичними особами. Максимальна сума переказів із картки на картку в межах одного банку без підтвердження джерел доходів становитиме від 50 до 150 тисяч гривень на місяць. Ці правила залишатимуться чинними до літа, після чого ліміт планують знизити до 100 тисяч гривень на місяць.

Кого стосуватимуться нові обмеження

• Клієнти з високим рівнем ризику: Уже з 1 лютого для таких осіб встановлюється ліміт у 50 тисяч гривень на місяць.
• Інші користувачі: Ліміт початково складатиме 150 тисяч гривень, але з 1 червня 2025 року його знизять до 100 тисяч гривень.

Нові обмеження поширюються не тільки на P2P-перекази (з картки на картку), а й на всі транзакції з поточних рахунків на користь фізичних осіб, включаючи перекази за реквізитами IBAN.

Мета запровадження лімітів

Національний банк України пояснив, що ці заходи спрямовані на:

• Посилення контролю за фінансовими операціями.
• Боротьбу з незаконними схемами, такими як використання банківських карток “дропами” для сумнівних транзакцій.
• Протидію тіньовій економіці та ухиленню від сплати податків.

Що буде з клієнтами з офіційними доходами

Якщо клієнт працює офіційно та отримує «білу» зарплату, для нього нічого не зміниться. Наприклад, якщо банк бачить, що всі надходження — це зарплата або накопичення з цих доходів, навіть якщо вони перевищують 100 або 400 тисяч гривень за певний період, обмеження застосовуватись не будуть.

Для клієнтів із значними накопиченнями або додатково підтвердженими доходами ліміти можуть встановлюватись індивідуально. У разі потреби збільшення ліміту клієнт може подати заяву, додавши документи, що підтверджують законність походження коштів.

Кого нові правила не торкнуться

Обмеження не поширюються на:

• Зарплати.
• Волонтерські збори.
• Інші операції із легальними доходами.

Ці категорії не підпадають під нові ліміти, оскільки вважаються прозорими й не викликають підозр.

Як уникнути блокування

Щоб не потрапити під обмеження:

• Працюйте офіційно та отримуйте “білу” зарплату.
• Підтверджуйте походження своїх доходів документально.
• Не використовуйте свої банківські картки для сумнівних операцій.

Запровадження лімітів покликане зробити фінансові операції більш прозорими та запобігти використанню банківських інструментів у протиправних цілях.

З 1 грудня стартувала програма зимової єПідтримки, відома як “тисяча Зеленського”. Послугою вже скористалися понад два мільйони українців, однак право на отримання цієї допомоги мають лише ті, хто залишається в Україні.

Якщо ж кошти оформляють і отримують громадяни, які перебувають за кордоном, їм доведеться повернути ці гроші. Про це заявив прем’єр-міністр Денис Шмигаль в ефірі телемарафону, пише Вікна.

Перевірки та повернення коштів

Після завершення програми, Україна проведе аудит наданої допомоги, щоб виявити випадки зловживань. Людей, які отримали кошти, перебуваючи за межами країни, зобов’яжуть повернути отримані виплати.

За словами Шмигаля, кількість таких осіб буде мінімальною, але влада перевірятиме ці випадки.

“Ми проаудуємо ці випадки, і як було уже раніше, такі громадяни повертатимуть кошти. Рекомендуємо не зловживати цією програмою“, – наголосив прем’єр-міністр.

Програма діє виключно для українців, які зараз проживають на території країни. Під час подачі заявки люди підтверджують своє місце перебування в Україні, а держава перевіряє цю інформацію за допомогою реєстрів, геолокації та інших методів, повідомив Шмигаль.

Подробиці про тисячу “Зеленського”

Програма зимової єПідтримки передбачає одноразову грошову допомогу для громадян України. Ці кошти можуть отримати всі українці, незалежно від віку, статі чи соціального статусу.

Допомогу нараховуватимуть на спеціальну картку “Національний кешбек”. Фінансування програми здійснюється за рахунок партнерських ініціатив Мінекономіки та інших міністерств, які перенаправляють залишкові кошти з бюджетів, що не встигли освоїти до кінця року.

На що можна витратити ці гроші

Кошти можна використовувати для оплати:

• комунальних послуг;
• придбання ліків;
• на транспорт;
• поповнення мобільного зв’язку;
• купівлі українських книг.
• Крім того, гроші можна пожертвувати на Збройні сили України.

Оформлення заявки доступне через мобільний додаток “Дія”, де громадяни можуть подати відповідну заявку на отримання виплат.

Програма має на меті підтримати українців, які залишаються в країні, тому уряд закликає не зловживати цією можливістю, щоб уникнути повернення отриманих коштів.

З 1 лютого 2025 року в Україні вводяться нові обмеження на грошові перекази між фізичними особами. Максимальна сума переказів із картки на картку в межах одного банку без підтвердження джерел доходів становитиме від 50 до 150 тисяч гривень на місяць.

Основні зміни:

• До літа 2025 року максимальний ліміт становитиме 150 тисяч гривень на місяць.
• З 1 червня 2025 року верхню межу буде знижено до 100 тисяч гривень.
• Для клієнтів із високою категорією ризику ліміт уже з лютого буде обмежений до 50 тисяч гривень.

Мета нововведень

Національний банк України (НБУ) зазначає, що ці зміни спрямовані на:

• Посилення контролю за фінансовими операціями.
• Протидію незаконним схемам, таким як використання „дропів” — осіб, які передають свої банківські картки третім особам для сумнівних транзакцій.
• Боротьбу з тіньовою економікою та ухиленням від сплати податків.

Які операції підпадають під ліміти

Обмеження стосуються не лише переказів із картки на картку (P2P-операцій), але й:

• Всіх операцій з поточних рахунків фізичних осіб.
• Переказів на рахунки за стандартом IBAN.

Важливо: нові ліміти застосовуються виключно до клієнтів, які не надали документального підтвердження своїх доходів.

Як уникнути обмежень

Для збільшення ліміту клієнти можуть:

1. Подати заяву до банку.
2. Надати документи, що підтверджують законність походження коштів.

НБУ зазначає, що для клієнтів із підтвердженими доходами ліміти встановлюватимуться індивідуально, з урахуванням рівня доходів. Інформацію про доходи планується збирати автоматично з офіційних джерел.

Що не підпадає під обмеження

Нові правила не поширюються на:

• Заробітну плату.
• Волонтерські збори.
• Інші операції з легальними доходами.

Як зазначив голова НБУ Андрій Пишний:

„Для клієнтів, які працюють “у білу” та отримують офіційну зарплату, нічого не зміниться.”

Що це означає на практиці

Якщо всі ваші доходи — це офіційна зарплата від роботодавця, а накопичення формуються з цих коштів, то обмеження вас не стосуватимуться. Навіть при великих сумах, які перевищують встановлені ліміти, банк не вимагатиме додаткових пояснень чи документів.

Отже, для уникнення блокувань та обмежень варто заздалегідь подбати про підтвердження джерел своїх доходів або консультуватися з банком щодо індивідуальних умов.