Українцям, які отримують гроші з-за кордону, варто уважніше ставитися до таких операцій. Банки можуть тимчасово зупиняти або перевіряти міжнародні перекази, якщо транзакція здається підозрілою. Причина – фінансовий моніторинг, який фінустанови зобов’язані проводити за вимогами НБУ.
Під перевірку може потрапити не лише велика сума. Іноді питання у банку виникають навіть через кілька переказів поспіль, якщо вони надходять часто, від різних людей або не відповідають звичайній фінансовій поведінці клієнта.
Найчастіше увагу банків привертають:
- великі разові перекази без зрозумілого призначення;
- регулярні надходження від різних відправників;
- гроші від людей, які не є близькими родичами;
- перекази через Western Union, Wise, TransferGo та інші міжнародні сервіси;
- SWIFT-перекази, якщо немає документів про походження коштів;
- операції, які не збігаються з офіційними доходами клієнта;
- надходження через посередників або третіх осіб.
Формально вхідні перекази з-за кордону не мають єдиного жорсткого ліміту. Тобто сам факт отримання грошей з іншої країни не означає автоматичного блокування. Але банк має право попросити пояснення: хто відправив кошти, за що саме вони надійшли та чи можна підтвердити їхнє походження.
Особливо ризиковими вважаються ситуації, коли гроші приходять не від родичів, а від знайомих, клієнтів або кількох різних людей. У такому випадку банк може запідозрити прихований дохід, ухилення від податків або спробу обійти правила фінансового моніторингу.
Щоб не мати проблем, варто заздалегідь зберігати документи, які пояснюють переказ. Це може бути підтвердження родинного зв’язку, договір, довідка про зарплату, документи про продаж майна, подарунок або інше законне джерело коштів.
У банках також наголошують, що окремі обмеження діють для вихідних P2P-переказів – зокрема ліміт до 150 тисяч гривень на місяць з однієї картки. Водночас вхідні міжнародні перекази перевіряються не за одним універсальним порогом, а за сукупністю ознак ризику.
Тому головне правило просте, якщо переказ легальний, потрібно мати чим це підтвердити. Інакше гроші можуть «зависнути» на час перевірки, а рахунок – тимчасово обмежити до з’ясування всіх обставин.