Українські банки посилили нагляд за фінансовими операціями громадян відповідно до нових правил, що набули чинності у 2025 році.

Ці зміни є частиною комплексних заходів для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням незаконних схем, рекомендованих Національним банком України (НБУ). Банки зобов’язані ретельно контролювати транзакції своїх клієнтів, використовуючи спеціальну систему оцінки ризиків.

Які операції викликають підозру

1. Часте зняття великих сум готівкою – якщо клієнт знімає значні суми понад тричі на місяць.
2. Швидке погашення готівкових кредитів, що не відповідає рівню офіційних доходів клієнта.
3. Великі та незрозумілі перекази коштів, що можуть свідчити про спроби легалізації незаконних доходів.
4. Зняття коштів, отриманих з-за кордону, одразу після їх надходження.
5. Рахунки, які використовуються третіми особами, що може вказувати на їхнє неналежне використання.
6. Операції, які значно відрізняються від звичної фінансової активності клієнта.

Особлива увага приділяється операціям, які пов’язані із:

• криптовалютою,
• азартними іграми,
• особами, які мають політичний вплив.

Що робити клієнту, якщо операцію заблоковано

Якщо транзакція виглядає підозрілою, банк має право запросити додаткову документацію для її підтвердження. Клієнт повинен надати:

• податкові декларації,
• підтвердження офіційного доходу,
• документи, що підтверджують джерело коштів (договори купівлі-продажу, свідоцтва про спадщину),
• витяги з інших банківських рахунків.
• Ліміти для перевірки великих транзакцій

Операції, які перевищують 400 000 гривень, підлягають обов’язковій ретельній перевірці. У разі ненадання документів банк може:

• заморозити рахунок,
• припинити обслуговування клієнта.

Як уникнути блокування рахунку

• Не знімайте великі суми готівкою занадто часто.
• Готуйте підтверджувальні документи заздалегідь.
• Переконайтеся, що ваші джерела доходу офіційно задекларовані.
• Будьте обережними під час операцій із криптовалютою та переказів з-за кордону.

В НБУ пояснили, що посилення контролю за транзакціями – це необхідний крок для захисту фінансової системи України від шахрайства та відмивання грошей. Однак клієнтам слід бути уважними до своїх фінансових операцій, готувати необхідні документи для підтвердження походження коштів і уникати фінансових дій, які можуть викликати підозри у банку.