Українцям пояснили, у яких випадках переказ коштів навіть від близьких родичів може спричинити блокування банківського рахунку.
У рамках фінансового моніторингу банк може призупинити доступ до рахунку, якщо від родича надійде велика сума грошей, особливо при внесенні готівки через термінал або касу. Щоб уникнути цього, перед поповненням рахунку необхідно надати офіційне підтвердження родинного зв’язку між відправником і одержувачем.
Одною такою історією поділилася українка на сайті Мінфін, де клієнти можуть написати скаргу на банк.
Як зазначила жінка одного з великих банків, вона отримала грошовий переказ від батька у 130 тис. грн через касу, після чого її картка була негайно заблокована через «підозрілу активність».
У банку пояснили ситуацію так: «Ми виявили незвичні операції на вашому рахунку. Згідно з постановою НБУ №110, необхідно з’ясувати джерело ваших надходжень. Тимчасово призупинено зарахування коштів, зняття готівки, P2P-перекази, а також платежі без договору та в ризикованих інтернет-точках».
Пізніше з’ясувалося, що батько клієнтки заздалегідь звертався до банку, щоб дізнатися, як правильно переказати гроші доньці і навіть надав відповідні документи. Проте він не дочекався підтвердження від банку про обробку документів, через що й відбулося блокування.
Щоб уникнути подібних ситуацій, банк рекомендує заздалегідь надати:
- паспорт або ID-карту;
- РНОКПП (ідентифікаційний код);
- документи, що підтверджують родинні зв’язки (наприклад, свідоцтво про народження для батьків/дітей, свідоцтво про шлюб для подружжя тощо).
Надати документи можна в онлайн-форматі або особисто у відділенні, залежно від вимог банку. Водночас деякі установи не визнають електронні виписки з Дії та можуть вимагати оригінал або скан-копію документа.
У разі блокування рахунку через подібний переказ повернення доступу можливе, але потребуватиме часу, зазвичай до 24 годин у робочі дні.
Крім стандартних документів, банк може також запросити квитанцію про переказ, де буде вказано ПІБ відправника. Наприклад, у наведеній ситуації, окрім паспорта, коду та свідоцтва про народження, знадобилась ще й квитанція.
У специфічних випадках, таких як переказ на користь колишнього подружжя в рахунок аліментів, можуть знадобитися додаткові документи, наприклад, нотаріально засвідчена угода. У будь-якій ситуації краще завчасно звернутися до банку для уточнення вимог.
Нагадуємо, що з літа 2025 року в Україні діє новий ліміт: до 100 тис. грн на місяць можна переказувати з картки на картку без підтвердження джерела доходу (раніше — 150 тис. грн). Це стосується клієнтів із «низьким» або «середнім» ризиком. Для високоризикових клієнтів межа залишається на рівні 50 тис. грн.
Ці обмеження діють не лише на P2P-перекази, але й на операції за IBAN.
Банки посилюють моніторинг рахунків із нетиповою активністю. У першу чергу блокування здійснюється для запобігання зловживанням, таким як передача карток шахраям (дропінг) або використання карт не за призначенням (міскодинг).