Українські банки посилили нагляд за фінансовими операціями громадян відповідно до нових правил, що набули чинності у 2025 році.

Ці зміни є частиною комплексних заходів для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням незаконних схем, рекомендованих Національним банком України (НБУ). Банки зобов’язані ретельно контролювати транзакції своїх клієнтів, використовуючи спеціальну систему оцінки ризиків.

Які операції викликають підозру

1. Часте зняття великих сум готівкою – якщо клієнт знімає значні суми понад тричі на місяць.
2. Швидке погашення готівкових кредитів, що не відповідає рівню офіційних доходів клієнта.
3. Великі та незрозумілі перекази коштів, що можуть свідчити про спроби легалізації незаконних доходів.
4. Зняття коштів, отриманих з-за кордону, одразу після їх надходження.
5. Рахунки, які використовуються третіми особами, що може вказувати на їхнє неналежне використання.
6. Операції, які значно відрізняються від звичної фінансової активності клієнта.

Особлива увага приділяється операціям, які пов’язані із:

• криптовалютою,
• азартними іграми,
• особами, які мають політичний вплив.

Що робити клієнту, якщо операцію заблоковано

Якщо транзакція виглядає підозрілою, банк має право запросити додаткову документацію для її підтвердження. Клієнт повинен надати:

• податкові декларації,
• підтвердження офіційного доходу,
• документи, що підтверджують джерело коштів (договори купівлі-продажу, свідоцтва про спадщину),
• витяги з інших банківських рахунків.
• Ліміти для перевірки великих транзакцій

Операції, які перевищують 400 000 гривень, підлягають обов’язковій ретельній перевірці. У разі ненадання документів банк може:

• заморозити рахунок,
• припинити обслуговування клієнта.
• Як уникнути блокування рахунку
• Не знімайте великі суми готівкою занадто часто.
• Готуйте підтверджувальні документи заздалегідь.
• Переконайтеся, що ваші джерела доходу офіційно задекларовані.
• Будьте обережними під час операцій із криптовалютою та переказів з-за кордону.

В НБУ пояснили, що посилення контролю за транзакціями – це необхідний крок для захисту фінансової системи України від шахрайства та відмивання грошей. Однак клієнтам слід бути уважними до своїх фінансових операцій, готувати необхідні документи для підтвердження походження коштів і уникати фінансових дій, які можуть викликати підозри у банку.

Програма підтримки має свої недоліки та викликає невдоволення серед населення.

З 1 грудня 2024 року в Україні стартувала програма “Зимова еПідтримка”, ініційована Президентом Володимиром Зеленським. Мета програми – допомогти українським родинам пережити складний зимовий період під час війни. Виплати в розмірі 1000 гривень передбачені для кожного громадянина, включно з дітьми, за умови, що вони проживають на території України.

За даними Мінекономіки, вже в перші години після старту програми заявки подали понад 400 тисяч українців, з яких 150 тисяч – на дітей. Про це в ефірі телемарафону повідомила заступниця міністра економіки Надія Бігун.

«Послуга стартувала сьогодні опівночі, і вже тоді почали надходити перші заявки. Активність дійсно велика», – зазначила Бігун.

Чому виникли проблеми з виплатами

Попри доступність послуги, багато українців стикаються з технічними труднощами, чергами та затримками у виплатах. Основні причини:

• Високе навантаження на сервіс “Дія”.
• Проблеми з банківськими рахунками.
• Технічні помилки при обробці заявок.

Бігун запевнила, що тисячу допомоги отримає кожен українець. Тому ті особи, які ще досі чекають, скоро отримають свою тисячу.

Також Бігун нагадала українцям, як правильно оформити тисячу через “Дію”:

• Встановіть або оновіть застосунок “Дія”.
• У розділі “Сервіси” виберіть послугу “Національний кешбек”, а потім – “Зимова еПідтримка”.
• Натисніть кнопку “Розпочати”.
• Оберіть, для кого призначена виплата (для себе або дитини).
• Виберіть наявний рахунок або відкрийте нову картку для зарахування коштів.
• Відправте заяву та очікуйте нарахування грошей протягом до 10 днів.

Заявки можна подати через застосунок “Дія” протягом трьох зимових місяців: грудень, січень, лютий. Виплати нараховуються на спеціальну картку “Національний кешбек”.

Також є альтернативні способи подачі на тисячу від Зеленського, а саме, через “Укрпошту”
та у банках-партнерах.

Програма “Зимова еПідтримка” є важливим кроком у підтримці українців, однак її реалізація стикається з низкою технічних та організаційних недоліків. Громадянам рекомендується уважно дотримуватися інструкцій та регулярно перевіряти статус своїх заявок у застосунку “Дія” або у відповідних установах.

У 2025 році українські банки посилили контроль над фінансовими операціями своїх клієнтів. Ці заходи, затверджені Національним банком України (НБУ), спрямовані на боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням незаконних схем. Фінансові установи зобов’язані уважно стежити за підозрілими транзакціями та у разі виявлення ризикових або нетипових операцій, блокувати рахунки.

Які дії можуть викликати підозру у банків:

1.Часте зняття великих сум готівки

• Зняття готівки більше трьох разів на місяць у значних обсягах викликає підозри.

2.Швидке погашення готівкових кредитів

• Якщо кредити погашаються занадто швидко та незрозуміло, звідки взялися кошти, банк може запитати додаткові документи.

3.Невідповідність рівня доходів до фінансових операцій

• Транзакції, які не відповідають офіційно задекларованим доходам, можуть привернути увагу.

4.Великі перекази з незрозумілих джерел

• Несподівані та необґрунтовані великі перекази викликають підозру у відмиванні коштів.

5.Отримання коштів з-за кордону та негайне їх зняття

• Швидке зняття отриманих коштів з-за кордону може свідчити про незаконні фінансові операції.

6.Використання рахунку третіми особами

• Якщо рахунок регулярно використовують інші люди, це може вказувати на шахрайство.

7.Діяльність, пов’язана з криптовалютою або азартними іграми

Операції з криптовалютами та великими виграшами підлягають підвищеному контролю через високі ризики шахрайства.

8.Операції з політично значущими особами

• Рахунки, пов’язані з особами, які займають важливі державні посади, перебувають під особливим контролем.

Які документи можуть знадобитися, якщо банк дасть запит про надходження грошей:

• Податкові декларації;
• Підтвердження доходу (довідка про доходи або заробітну плату);
• Договори купівлі-продажу;
• Свідоцтва про спадщину;
• Виписки з інших банківських рахунків.

Важливо! Операції на суму понад 400 000 гривень обов’язково проходять ретельну перевірку. Якщо клієнт не надасть необхідних документів, банк може заморозити рахунок або навіть припинити надання послуг.

Як уникнути блокування рахунків:

• Уникати регулярного зняття великих сум готівки.
• Переконатися, що джерела доходів задокументовані та підтверджені.
• Підготувати необхідні документи для великих транзакцій заздалегідь.
• Бути обережним під час операцій з криптовалютою та міжнародними переказами.

Дотримання прозорості у фінансових операціях та підготовка необхідних документів допоможуть уникнути неприємних ситуацій із блокуванням банківських карток. Банки мають право запитувати додаткову інформацію, тому варто заздалегідь забезпечити відповідність своїх фінансових операцій чинним вимогам.