Національний банк України запропонував нові правила контролю за платіжними операціями, які передбачають оцінку кожного переказу за рівнем ризику. Якщо документ буде ухвалений, банки та інші надавачі платіжних послуг використовуватимуть єдину систему перевірки транзакцій, щоб швидше виявляти підозрілу активність.
Згідно з проєктом постанови, кожній операції присвоюватиметься один із трьох статусів:
- низький ризик – платіж проходитиме без затримок;
- середній ризик – банк може запросити додаткове підтвердження або провести перевірку;
- високий ризик – операція може бути тимчасово призупинена до підтвердження її законності клієнтом.
Які операції можуть привернути увагу банку
НБУ також визначив перелік ознак нетипової фінансової поведінки. Вони не означають автоматичне блокування картки, однак можуть стати підставою для додаткового аналізу транзакцій.
Серед таких критеріїв:
- понад 10 поповнень рахунку менш ніж за одну годину;
- велика кількість однотипних переказів;
- значні обороти коштів при мінімальному залишку на картці;
- миттєве виведення грошей після їх зарахування;
- часті перекази, які можуть свідчити про приховану підприємницьку діяльність;
- регулярна зміна пристроїв, IP-адрес або номерів телефону для проведення операцій;
- масові перекази одному отримувачу або від одного відправника.
Водночас у Нацбанку наголошують, що наявність однієї з таких ознак не означає автоматичного блокування рахунку. Йдеться насамперед про додаткову перевірку для захисту клієнтів від шахрайства та зниження ризику незаконних фінансових операцій.