В Україні посилюють контроль за фінансовими операціями громадян. Тепер банки звертають увагу не лише на великі перекази від 400 тисяч гривень, а й на менші транзакції, якщо вони виглядають підозріло або не відповідають офіційним доходам клієнта.
Головний акцент роблять на походженні коштів. Якщо людина офіційно заробляє небагато, але купує дорогий автомобіль, нерухомість або регулярно проводить великі платежі, банк може попросити пояснення та документи.
Як повідомляє Держфінмоніторинг, нові підходи мають допомогти виявляти тіньові доходи, незаконне походження грошей та схеми ухилення від податків. Особливо уважно перевірятимуть готівкові розрахунки, великі покупки та операції, які можуть свідчити про спробу обійти фінансовий контроль.
Окрему увагу банки приділяють так званому «дробленню платежів». Це ситуації, коли клієнт використовує кілька рахунків у різних банках або проводить багато невеликих операцій, щоб не привертати увагу до загальної суми. Тепер такі дії можуть швидше виявляти завдяки обміну інформацією та аналізу фінансової поведінки клієнтів.
Під найбільший контроль потрапляють покупки дорогих авто, квартир, будинків та іншого майна. Якщо витрати людини не збігаються з її офіційними доходами, фінансова установа має право поставити додаткові запитання.
Важливо, що сам по собі поріг у 400 тисяч гривень уже не є гарантією відсутності перевірки. Банки можуть аналізувати операції незалежно від суми, якщо бачать ознаки ризику.
Експерти зазначають, що частина українців може частіше використовувати кредити або лізинг для оформлення дорогих покупок. Але й у таких випадках банк може попросити підтвердити походження грошей, наприклад для першого внеску або дострокового погашення кредиту.
Для більшості громадян нові правила не означають автоматичних проблем. Однак українцям радять зберігати документи, які підтверджують законність доходів: довідки про зарплату, договори купівлі-продажу, спадщину, подарунки, продаж майна чи інші офіційні джерела коштів.
Фактично банки переходять до більш детальної оцінки не окремої операції, а всієї фінансової поведінки клієнта. Тому запити щодо походження грошей можуть надходити частіше, навіть якщо сума переказу або покупки не перевищує старі контрольні ліміти.