В Україні перекази з картки на картку залишаються одним із найпопулярніших способів фінансової допомоги – особливо коли близькі перебувають в іншому місті чи за кордоном. Втім, навіть звичні операції можуть призвести до серйозних штрафів – до 34 000 гривень.
Усі фінансові транзакції громадян перебувають під пильним моніторингом. Тому, як зазначають експерти, користуватися банківськими переказами варто обачно. Ризики виникають у випадках, коли люди:
- регулярно отримують кошти на особисту картку від клієнтів;
- не декларують доходи;
- використовують приватні рахунки для ведення бізнесу.
За такі порушення передбачені штрафи у розмірі від 17 000 до 34 000 гривень.
Фахівці наголошують: фінансова свобода передбачає відповідальність, зокрема – у питаннях прозорості доходів.
Як уникнути штрафів
Щоб не потрапити під санкції, радять дотримуватися базових правил:
- оформити ФОП у разі регулярних надходжень;
- розділяти особисті та бізнес-рахунки;
- контролювати встановлені ліміти;
- за потреби звертатися до юриста або фінансового консультанта.
Що ще варто знати
Із кінця 2024 року банки запровадили обмеження на місячні перекази для клієнтів без підтверджених доходів:
- до 100 000 грн – для осіб із середнім рівнем ризику;
- до 50 000 грн – для клієнтів із високим ризиком.
Крім того, податкова служба може розцінювати грошові надходження як дохід, якщо:
- кошти надходять не від родичів;
- це не повернення боргу;
- це не одноразова фінансова допомога.
Водночас ліміти можуть бути переглянуті, якщо клієнт підтвердить вищий рівень доходів.