В Україні посилюється фінансовий моніторинг, у межах якого найбільші банки масово блокують рахунки клієнтів та припиняють обслуговування. Зокрема, жорсткі обмеження застосовують ПриватБанк, Монобанк та інші фінансові установи. За наявною інформацією, під санкції вже потрапили понад 80 тисяч осіб.
Причиною таких дій є боротьба з тіньовими фінансовими схемами, насамперед із використанням так званих «дропів». Йдеться про фізичних осіб, рахунки яких застосовують для транзиту коштів, обготівковування або прикриття незаконної підприємницької діяльності. У разі виявлення підозрілих операцій банки можуть без попередження обмежити доступ до рахунку та розірвати договір обслуговування.
Окрім цього, під пильну увагу фінансових установ потрапило штучне дроблення бізнесу. Така практика полягає у використанні великою компанією десятків або навіть сотень фізичних осіб-підприємців замість роботи через одну юридичну особу. Це дозволяє залишатися на спрощеній системі оподаткування та суттєво зменшувати податкові платежі.
За даними Бюро економічної безпеки, у період із січня по листопад 2025 року ризики несплати податків через подібні схеми оцінюються у 4,8 мільярда гривень. Саме це стало підставою для посилення взаємодії між податковими органами, правоохоронцями та банками.
Про масштаб блокувань повідомила народна депутатка, членкиня Комітету Верховної Ради з питань фінансів Ольга Василевська-Смаглюк після зустрічі з представниками бізнесу та контролюючих органів. За її словами, фінансові установи діють у межах чинного законодавства та виконують вимоги фінансового моніторингу.
Посилений контроль уже має наслідки для бізнесу. Частина компаній вимушена переходити на загальну систему оподаткування, офіційно оформлювати працівників і відмовлятися від ризикових фінансових операцій. Водночас звичайним клієнтам ПриватБанку, Монобанку та інших банків радять уважно стежити за походженням коштів і уникати операцій, які можуть викликати запитання у фінмоніторингу.
Експерти прогнозують, що найближчим часом банки не послаблюватимуть контроль, а кількість заблокованих рахунків може зрости.