У 2026 році Національний банк України зобов’язав фінансові установи посилити контроль за рухом коштів клієнтів. У результаті банки значно жорсткіше відстежують карткові перекази між фізичними особами. В НБУ пояснили, які саме фінансові операції найчастіше потрапляють під пильну увагу банківського моніторингу.
Під час перевірки P2P-переказів банки оцінюють не лише розмір суми. Велику роль відіграє фінансова поведінка клієнта – як часто здійснюються операції, наскільки вони регулярні та чи виглядають логічними.
Спеціальні автоматизовані системи формують типовий профіль користування рахунком і миттєво реагують на будь-які відхилення. Серед ключових сигналів ризику, це надходження, які не узгоджуються з офіційними доходами. Якщо особа не має задекларованого місця роботи, але через її картку стабільно проходять значні суми, банк обов’язково поцікавиться джерелом коштів.
Пильну увагу викликають і так звані транзитні операції, коли гроші зараховуються на рахунок і майже одразу знімаються готівкою або переказуються далі. Така схема може свідчити про спроби приховати реальне походження коштів.
Також банки відстежують кількість надходжень протягом місяця. Якщо кошти регулярно переказують різні особи, це може бути ознакою неофіційної підприємницької діяльності без державної реєстрації.
Додаткові запитання можуть виникнути і через надмірну активність за короткий проміжок часу, велика кількість операцій за один день часто стає підставою для перевірки. Окремо аналізуються нічні транзакції: систематичні перекази у цей час можуть бути пов’язані з нелегальними схемами, зокрема у сфері азартних ігор.
Окрім цього, залишаються чинними обмеження на обсяг карткових переказів. Загальна сума операцій не повинна перевищувати 150 тисяч гривень на місяць у межах одного банку. У разі перевищення ліміту банк може відмовити у проведенні платежу, а при спробах обійти обмеження – навіть заблокувати рахунок.