З 1 листопада в Україні набрали чинності нові правила переказів між фізичними особами. Частина банків обмежила суми таких операцій до 50 тисяч гривень на місяць. Зміни насамперед стосуються клієнтів з підвищеним рівнем ризику та тих, хто не підтвердив свої доходи.
Хто потрапляє під обмеження
Банки автоматично відстежують активність на рахунках і визначають, чи є операції клієнта “ризиковими”. Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин пояснює: якщо клієнт задекларував використання картки для операцій до 20 тисяч гривень, а фактичні перекази значно перевищують цю суму, банк може тимчасово обмежити перекази до підтвердження джерела доходів.
Система моніторингу аналізує не лише великі суми, а й частоту та регулярність операцій, зіставляючи їх із задекларованим доходом. Навіть невеликі, але регулярні перекази можуть викликати додаткові перевірки.
Як уникнути блокування коштів
Експерти радять:
- Оновлювати дані у банку та надавати підтвердження доходів. Для офіційно працевлаштованих — це довідка про зарплату. Для інших джерел — документи, що підтверджують їх легальність.
- Завчасно повідомляти банк про одноразові великі перекази. Це допоможе уникнути автоматичного спрацювання системи безпеки.
- Більшість документів можна подавати онлайн, але у разі великих сум особисте звернення до відділення прискорить процес.
Мета нових правил
Як зазначають експерти, нові обмеження не спрямовані на обмеження прав сумлінних клієнтів. Банки прагнуть підвищити прозорість фінансових потоків та зменшити ризики використання коштів для незаконних операцій.
Водночас українцям варто уважно стежити за своїми переказами, щоб уникнути затримок чи блокувань платежів.