З 1 червня 2025 року в Україні будуть введені нові обмеження на грошові перекази між банківськими картками.
Ще в грудні 2024 року більшість українських банків і фінансових установ підписали меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських послуг», метою якого є боротьба із зловживаннями через так звані «дроп-схеми», які дозволяють нелегально переводити великі суми коштів.
В рамках цього меморандуму банки зобов’язалися класифікувати своїх клієнтів за рівнем ризику (низький, середній, високий) і встановити відповідні ліміти на перекази між картками. Тому з 1 лютого 2025 року було запроваджено наступні обмеження:
- Для клієнтів з низьким і середнім рівнем ризику — до 150 тис. грн на місяць;
- Для клієнтів високого ризику — не більше 50 тис. грн на місяць.
Що зміниться з 1 червня
З 1 червня 2025 року ліміти для клієнтів з низьким та середнім рівнем ризику зменшаться до 100 тис. грн на місяць. Ліміти для клієнтів високого ризику залишаться без змін (50 тисяч).
При цьому є можливість збільшити особистий ліміт, якщо клієнт надасть банку документи, що підтверджують законність джерела його доходів.
Хто не підпадає під нові обмеження
Ці ліміти не стосуватимуться таких випадків:
- Якщо клієнт отримує кошти на зарплатну або соціальну картку;
- Якщо транзакції здійснюються з депозитних або кредитних рахунків;
- Для волонтерів та благодійних організацій;
- Під час переказів між власними рахунками в одному банку.
Якщо ліміт був перевищений, то банк може перевірити особу на законність коштів.
І для підтвердження джерела доходу клієнти можуть надати:
- Податкові декларації;
- Довідки про доходи (наприклад, зарплатні відомості);
- Форми ОК-5 та ОК-7 з Пенсійного фонду;
- Документи, що підтверджують волонтерську діяльність.
Важливо зазначити, що зниження ліміту було анонсовано заздалегідь, а саме ще 1 лютого під час підписання меморандуму. Також роз’яснення було надано Національним банком, щоб громадяни мали достатньо часу для підготовки.
Нагадуємо, що відповідно до українського законодавства всі грошові розрахунки повинні проводитися виключно в гривні, за винятком специфічних випадків, таких як іноземні інвестиції, операції з цінними паперами та надання окремих банківських послуг.