Перекази коштів з картки на картку залишаються одним із найзручніших і найпопулярніших способів передавання грошей між фізичними особами. Водночас іноді під час таких операцій можуть виникати певні труднощі — зокрема, блокування рахунків.
У цьому матеріалі ми розповімо, в яких випадках це може відбутися, та чи передбачено штрафи за карткові перекази в Україні.
Чи передбачений штраф за переказ коштів з картки на картку
Як пояснюють юристи системи Безоплатної правової допомоги, сам факт переказу грошей з картки на картку не є підставою для штрафу, якщо така операція не суперечить чинному законодавству та внутрішнім правилам банку.
Однак відповідальність може настати у разі, якщо перекази порушують податкове законодавство. Зокрема, це стосується наступних випадків:
- фізична особа займається підприємницькою діяльністю, не зареєструвавшись офіційно як підприємець і не сплачуючи податки;
- фізична особа-підприємець (ФОП) використовує особистий рахунок для ведення бізнесу, що є порушенням вимог Податкового кодексу.
Який розмір штрафу за переказ коштів з картки на картку та коли накладається
Відповідно до норм податкового законодавства України, усі доходи фізичних осіб підлягають оподаткуванню. Якщо особа систематично отримує на рахунок значні суми без пояснення їхнього джерела, це може привернути увагу податкових органів.
У таких випадках податкова може вимагати сплату податку на доходи фізичних осіб (ПДФО). Якщо податок не сплачено, нараховується штраф, а також можливе блокування рахунку.
Усі банки та платіжні сервіси, що працюють на території України, здійснюють фінансовий моніторинг клієнтських транзакцій. Якщо операції здаються підозрілими або перевищують визначені законодавством ліміти, фінансова установа має право вимагати документи, які підтверджують легальність операцій.
У вказаних випадках особа може бути притягнута до відповідальності, тобто до неї може бути застосовано штрафні санкції.
Отже, штраф за переказ коштів з картки на картку в Україні у 2025 році не передбачений. Проте у випадку порушення податкового законодавства може бути накладений штраф у розмірі від 17 тисяч до 34 тисяч гривень.
Нагадуємо, що з 1 квітня Національний банк України (НБУ) ухвалив рішення не продовжувати обмеження у розмірі 150 тисяч гривень на місяць для вихідних переказів за всіма рахунками клієнтів.