Від 1 лютого в Україні діють нові обмеження на перекази з картки на картку – не більше 150 тис. грн на місяць. Таке рішення ухвалене в межах посиленої боротьби з незаконним виведенням коштів через рахунки фізичних осіб.
Фінансовий моніторинг в останні роки став значно жорсткішим, і тепер банки можуть заморожувати будь-які підозрілі транзакції. Ба більше, якщо установа запідозрить клієнта в порушенні закону, вона має право закрити його рахунок без пояснення причин.
Чому банки блокують рахунки
Головною метою обмежень стало боротьба з тіньовими фінансовими схемами, зокрема з використанням так званих «дропів». Це фізичні особи, які продають доступ до своїх банківських карток для виведення нелегальних коштів.
За даними джерел в уряді, значна частина коштів, що проходять через рахунки казино, фактично не використовується для гри, а повертається на картки фізосіб. У результаті державний бюджет недоотримує понад 12,2 млрд грн податків щороку.
“Українці страждають через те, що казино масово використовують «дропів», а Нацбанк вирішив боротися з цим, обмеживши перекази всім громадянам“, – заявив в НБУ
Як працює схема з «дропами»
- Гравці поповнюють рахунки казино.
- Казино повертає гроші гравцям (формально без ставок).
- Гроші переводяться на картки «дропів».
- «Дропи» виводять кошти без сплати податків.
Оцінки показують, що у 2024 році держава могла б зібрати 25-30 млрд грн податків із грального бізнесу, але фактично отримала лише 17,7 млрд грн.
Реальні випадки блокування рахунків
Суди регулярно розглядають справи українців, які намагаються оскаржити блокування своїх рахунків. Левова частка таких позовів подається людьми, яких банки підозрюють у використанні «дропових» схем.
Наприклад, у справі №757/4118/24-ц, розглянутій Печерським районним судом Києва, адвокатка вимагала розблокувати рахунок клієнта, на який надходила його заробітна плата.
Банк обґрунтував блокування тим, що клієнт, окрім зарплати, отримав понад 663 тис. грн від казино, що вказує на можливу причетність до схем виведення коштів.
“Крім заробітної плати, на рахунок клієнта надійшло понад 442 тис. грн від компаній slotscity.ua, Cosmolot.ua, а також ще 71,3 тис. та 48,5 тис. грн відповідно“, – йдеться у матеріалах справи.
Клієнт пояснив ці операції тим, що він поповнив рахунок у казино, але вирішив не грати й повернути кошти назад. Проте банк розцінив таку поведінку як характерну для «дропів» та залишив рахунок заблокованим.
Що робити, якщо банк заблокував рахунок
Експерти рекомендують у таких випадках:
- Звернутися до банку із запитом про причину блокування.
- Надати документи, що підтверджують законність походження коштів.
- Якщо банк не відновлює рахунок – звертатися до суду.
Фінансовий моніторинг в Україні лише посилюється, а банки отримали більше повноважень для боротьби з підозрілими транзакціями. Тому українцям варто бути обережними з великими переказами та завчасно перевіряти законність своїх фінансових операцій.