З 1 лютого всі клієнти Ощадбанку, ПриватБанку та всіх інших українських банків будуть розподілені за трьома групами ризику. Відповідно до групи, в яку визначать клієнта, для нього будуть встановлені ліміти на перекази коштів за допомогою карткових та розрахункових рахунків.
Три групи ризику
Для клієнтів, яких віднесуть до групи «високого» ризику, ліміт становитиме до 50 тисяч гривень на місяць. До клієнтів «середнього» та «низького» рівня ризику підхід буде диференційований. На першому етапі змін — з 1 лютого 2025 року максимальну суму для переказу через картку для них буде визначено у 150 тисяч гривень на місяць, а вже з 1 червня 2025 року, суму можливих переказів грошей буде знижено до 100 тисяч гривень на місяць.
Кого це стосується?
Обмеження стосуватимуться всіх клієнтів усіх банків, хто переказує гроші іншим приватним особам за допомогою картки або з рахунків, включаючи IBAN. Але не підпадають під нові правила ті, хто має офіційні документи, що підтверджують їхні доходи. Наприклад, якщо у клієнта банку зарплатна картка чи він надав до банку довідку про доходи.
Як підтвердити свій дохід
За потреби або бажання збільшити свій встановлений банком ліміт на грошові перекази клієнт «середнього рівня ризику» може надати документально підтвердити свої офіційні доходи, які перевищують 150 тисяч гривень на місяць. Для цього слід написати заяву. До нього обов’язково потрібно буде додати документи, що підтверджують походження грошей або джерело доходів. Це може бути податкова декларація, зарплатні відомості чи інші підтвердження, що вказують на фінансову спроможність клієнта.
Банки також встановлюють ліміти на кількість рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів не більше трьох рахунків.
Кому це потрібно
Питання моніторингу карткових перекладів гостро постало ще минулого року. У Національному банку України зазначили, що їхня головна мета — боротися з тіньовою економікою, а також протидія дропам. Коротко пояснимо, що це особи, які за винагороду віддають свою картку (надають доступ до рахунку) для прогону через них чужих коштів. Таким чином, зловмисники ухиляються від сплати податків.
Як раніше інформував CXID.info, ліміти на переклади почали запроваджувати восени минулого року. Так наприклад у ПриватБанку з 1 жовтня 2024 року ліміт на переказ грошей з картки на картку становив 150 тисяч гривень. У банку вважають, що ліміт на переказ коштів у 150 тисяч гривень на місяць цілком комфортний для більшості приватних клієнтів. Член правління ПриватБанку з роздрібного бізнесу Дмитро Мусієнко зазначив, що 99% клієнтів здійснюють перекази на суми значно менші від згаданого ліміту. Тобто, на його думку, у ліміт вкладаються усі.