Банки все більше хочуть контролювати фінансові операції своїх клієнтів. Тепер кожен клієнт буде оцінюватися по рівню благонадійності та чи відповідає його фінансова активність задекларованим доходам. Якщо транзакції клієнта значно перевищують його офіційний дохід, це викличе підозри про походження коштів і такий клієнт буде вважатися “ризиковим” і на нього будуть накладені певні обмеження.
Як пише видання “УНІАН”, банки переважно орієнтуються на один ключовий критерій — офіційно задекларований дохід клієнта, який можна перевірити. Якщо клієнт не може пояснити походження своїх коштів, це може викликати обґрунтовані запитання. Наприклад, якщо особа з офіційним доходом у 30 тисяч гривень на місяць здійснює транзакції на суму 50–100 тисяч гривень, банківська установа має право з’ясувати джерела цих коштів.
Таким чином, банківська система України протидіє тіньовим операціям та незаконним фінансовим схемам. Як пояснює аналітик Національного інституту стратегічних досліджень Іван Ус, ідея проста: “якщо кошти клієнта не мають підтвердженого джерела, його можуть визнати неблагонадійним. Це не стосується особистої характеристики клієнта, але ставить питання щодо законності коштів на його рахунку“
Для визначення благонадійності банки використовують спеціальні алгоритми, які аналізують активність рахунків клієнта та зіставляють її із задекларованими доходами.
Водночас є винятки. Наприклад, волонтери звільнені від таких обмежень, оскільки їхня діяльність передбачає роботу з великими сумами, які використовуються для благодійності й не мають прямого зв’язку з особистим доходом.
Також читайте:
В Україні кардинально змінили правила продажу авто: що потрібно знати водіям.
Leave a Comment