З 1 лютого 2025 року в Україні вводяться нові обмеження на грошові перекази між фізичними особами. Максимальна сума переказів із картки на картку в межах одного банку без підтвердження джерел доходів становитиме від 50 до 150 тисяч гривень на місяць.
Основні зміни:
- До літа 2025 року максимальний ліміт становитиме 150 тисяч гривень на місяць.
- З 1 червня 2025 року верхню межу буде знижено до 100 тисяч гривень.
- Для клієнтів із високою категорією ризику ліміт уже з лютого буде обмежений до 50 тисяч гривень.
Мета нововведень
Національний банк України (НБУ) зазначає, що ці зміни спрямовані на:
- Посилення контролю за фінансовими операціями.
- Протидію незаконним схемам, таким як використання „дропів” — осіб, які передають свої банківські картки третім особам для сумнівних транзакцій.
- Боротьбу з тіньовою економікою та ухиленням від сплати податків.
Які операції підпадають під ліміти
Обмеження стосуються не лише переказів із картки на картку (P2P-операцій), але й:
- Всіх операцій з поточних рахунків фізичних осіб.
- Переказів на рахунки за стандартом IBAN.
Важливо: нові ліміти застосовуються виключно до клієнтів, які не надали документального підтвердження своїх доходів.
Як уникнути обмежень
Для збільшення ліміту клієнти можуть:
- Подати заяву до банку.
- Надати документи, що підтверджують законність походження коштів.
НБУ зазначає, що для клієнтів із підтвердженими доходами ліміти встановлюватимуться індивідуально, з урахуванням рівня доходів. Інформацію про доходи планується збирати автоматично з офіційних джерел.
Що не підпадає під обмеження
Нові правила не поширюються на:
- Заробітну плату.
- Волонтерські збори.
- Інші операції з легальними доходами.
Як зазначив голова НБУ Андрій Пишний:
„Для клієнтів, які працюють “у білу” та отримують офіційну зарплату, нічого не зміниться.”
Що це означає на практиці
Якщо всі ваші доходи — це офіційна зарплата від роботодавця, а накопичення формуються з цих коштів, то обмеження вас не стосуватимуться. Навіть при великих сумах, які перевищують встановлені ліміти, банк не вимагатиме додаткових пояснень чи документів.
Отже, для уникнення блокувань та обмежень варто заздалегідь подбати про підтвердження джерел своїх доходів або консультуватися з банком щодо індивідуальних умов.