Національний банк України запровадив посилений фінансовий моніторинг, що може призвести до блокування банківських карток у разі виявлення підозрілих операцій. Нові вимоги передбачають ретельний контроль транзакцій клієнтів та можливе блокування рахунків або запити на надання додаткових документів у певних випадках.
Операції під особливим контролем
Нацбанк визначив низку транзакцій, які можуть викликати підозри:
- Часте зняття готівки понад три рази на місяць, особливо у великих сумах.
- Швидке погашення кредитів готівкою.
- Доходи, які не відповідають реальному фінансовому стану клієнта.
- Великі транзакції, що можуть свідчити про відмивання коштів.
- Миттєве отримання готівки з переказів із-за кордону.
- Передання доступу до рахунків третім особам.
- Операції з криптовалютою, виграшами в казино або коштами від політично значущих осіб.
Документи для підтвердження операцій
У разі блокування транзакції банк може вимагати такі документи:
- Податкові декларації або звіти.
- Документи про джерело коштів (наприклад, договір купівлі-продажу чи свідоцтво про спадщину).
- Виписки з інших банків.
Для операцій на суму понад 400 тисяч гривень перевірка є обов’язковою. У разі відсутності необхідних документів банк може заблокувати рахунок або припинити обслуговування клієнта.
Як уникнути блокування
Щоб знизити ризики, дотримуйтеся таких рекомендацій:
- Уникайте частих великих зняттів готівки.
- Завжди майте документи, що підтверджують джерело доходів.
- Утримуйтеся від операцій із сумнівними джерелами коштів.
- Використовуйте прозорі механізми при роботі з криптовалютою.
Нові правила та ліміти
У грудні українські банки підписали Меморандум “Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг”. Це дозволяє посилити контроль за безготівковими платежами та мінімізувати фінансові зловживання. Зокрема, банки планують суттєво знизити ліміти на грошові перекази для клієнтів без підтверджених джерел доходів.
Голова НБУ Андрій Пишний повідомив про плани обмежити кількість та суми P2P-переказів. Крім того, розробляється проєкт рішення щодо граничних лімітів переказів готівки через термінали самообслуговування.
Ці заходи спрямовані на боротьбу з фінансовими злочинами, однак можуть створити певні незручності для клієнтів банків.