У 2025 році українські банки посилили контроль над фінансовими операціями своїх клієнтів. Ці заходи, затверджені Національним банком України (НБУ), спрямовані на боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням незаконних схем. Фінансові установи зобов’язані уважно стежити за підозрілими транзакціями та у разі виявлення ризикових або нетипових операцій, блокувати рахунки.
Які дії можуть викликати підозру у банків:
1.Часте зняття великих сум готівки
- Зняття готівки більше трьох разів на місяць у значних обсягах викликає підозри.
2.Швидке погашення готівкових кредитів
- Якщо кредити погашаються занадто швидко та незрозуміло, звідки взялися кошти, банк може запитати додаткові документи.
3.Невідповідність рівня доходів до фінансових операцій
- Транзакції, які не відповідають офіційно задекларованим доходам, можуть привернути увагу.
4.Великі перекази з незрозумілих джерел
- Несподівані та необґрунтовані великі перекази викликають підозру у відмиванні коштів.
5.Отримання коштів з-за кордону та негайне їх зняття
- Швидке зняття отриманих коштів з-за кордону може свідчити про незаконні фінансові операції.
6.Використання рахунку третіми особами
- Якщо рахунок регулярно використовують інші люди, це може вказувати на шахрайство.
7.Діяльність, пов’язана з криптовалютою або азартними іграми
Операції з криптовалютами та великими виграшами підлягають підвищеному контролю через високі ризики шахрайства.
8.Операції з політично значущими особами
- Рахунки, пов’язані з особами, які займають важливі державні посади, перебувають під особливим контролем.
Які документи можуть знадобитися, якщо банк дасть запит про надходження грошей:
- Податкові декларації;
- Підтвердження доходу (довідка про доходи або заробітну плату);
- Договори купівлі-продажу;
- Свідоцтва про спадщину;
- Виписки з інших банківських рахунків.
Важливо! Операції на суму понад 400 000 гривень обов’язково проходять ретельну перевірку. Якщо клієнт не надасть необхідних документів, банк може заморозити рахунок або навіть припинити надання послуг.
Як уникнути блокування рахунків:
- Уникати регулярного зняття великих сум готівки.
- Переконатися, що джерела доходів задокументовані та підтверджені.
- Підготувати необхідні документи для великих транзакцій заздалегідь.
- Бути обережним під час операцій з криптовалютою та міжнародними переказами.
Дотримання прозорості у фінансових операціях та підготовка необхідних документів допоможуть уникнути неприємних ситуацій із блокуванням банківських карток. Банки мають право запитувати додаткову інформацію, тому варто заздалегідь забезпечити відповідність своїх фінансових операцій чинним вимогам.