Українські банки посилили нагляд за фінансовими операціями громадян відповідно до нових правил, що набули чинності у 2025 році.
Ці зміни є частиною комплексних заходів для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням незаконних схем, рекомендованих Національним банком України (НБУ). Банки зобов’язані ретельно контролювати транзакції своїх клієнтів, використовуючи спеціальну систему оцінки ризиків.
Які операції викликають підозру
- Часте зняття великих сум готівкою – якщо клієнт знімає значні суми понад тричі на місяць.
- Швидке погашення готівкових кредитів, що не відповідає рівню офіційних доходів клієнта.
- Великі та незрозумілі перекази коштів, що можуть свідчити про спроби легалізації незаконних доходів.
- Зняття коштів, отриманих з-за кордону, одразу після їх надходження.
- Рахунки, які використовуються третіми особами, що може вказувати на їхнє неналежне використання.
- Операції, які значно відрізняються від звичної фінансової активності клієнта.
Особлива увага приділяється операціям, які пов’язані із:
- криптовалютою,
- азартними іграми,
- особами, які мають політичний вплив.
Що робити клієнту, якщо операцію заблоковано
Якщо транзакція виглядає підозрілою, банк має право запросити додаткову документацію для її підтвердження. Клієнт повинен надати:
- податкові декларації,
- підтвердження офіційного доходу,
- документи, що підтверджують джерело коштів (договори купівлі-продажу, свідоцтва про спадщину),
- витяги з інших банківських рахунків.
- Ліміти для перевірки великих транзакцій
Операції, які перевищують 400 000 гривень, підлягають обов’язковій ретельній перевірці. У разі ненадання документів банк може:
- заморозити рахунок,
- припинити обслуговування клієнта.
Як уникнути блокування рахунку
- Не знімайте великі суми готівкою занадто часто.
- Готуйте підтверджувальні документи заздалегідь.
- Переконайтеся, що ваші джерела доходу офіційно задекларовані.
- Будьте обережними під час операцій із криптовалютою та переказів з-за кордону.
В НБУ пояснили, що посилення контролю за транзакціями – це необхідний крок для захисту фінансової системи України від шахрайства та відмивання грошей. Однак клієнтам слід бути уважними до своїх фінансових операцій, готувати необхідні документи для підтвердження походження коштів і уникати фінансових дій, які можуть викликати підозри у банку.