Українські банки планують запровадити нові правила для здійснення переказів, які почнуть діяти у 2025 році. Ці зміни стосуються як приватних клієнтів, так і підприємців, які передбачають більш суворий фінансовий моніторинг.
Доктор економічних наук Олексій Плотніков пояснив, як уникнути проблем із банківськими транзакціями та не потрапити до категорії клієнтів із високим рівнем ризику.
Згідно з офіційними даними, банки підписали меморандум, на якому вирішили встановити ліміти залежно від рівня ризику клієнта. Для осіб із високим ризиком максимальна сума переказів становитиме 50 тисяч гривень на місяць. Клієнти з низьким та середнім ризиком матимуть ліміти в 150 тисяч гривень з 1 січня 2025 року, а з 1 червня 2025 року – до 100 тисяч гривень на місяць.
Обмеження торкнуться переказів як через P2P-сервіси, так і через систему IBAN. Основною метою цих нововведень є посилення фінансового моніторингу та забезпечення прозорості операцій.
“У цих обмеженнях не забороняється переказувати гроші з картки на картку. Нею можна користуватися вільно й надалі. Можна платити за товари/послуги або знімати готівку. Проте якщо на картку надходить зарплата чи інші платежі без підтвердженого джерела, тоді введуть ліміти“, – підкреслив Плотніков.
Таким чином, щоб за результатами моніторингу не потрапити до групи високого ризику, необхідно стежити за операціями на банківській картці. Експерт порадив:
- Контролювати транзакції. Уникати раптового збільшення обсягів операцій чи великих сум.
- Зберігати стабільність операцій. Не здійснювати систематичних поповнень картки з подрібненням платежів чи великих переказів від різних осіб.
- Прописувати призначення платежів. Наприклад: “Повернення боргу”, “Безповоротна допомога”.
- Не привертати увагу. Використовуйте готівку для невеликих розрахунків, якщо це можливо, щоб уникнути нетипових транзакцій.
Експерт зазначив, що середньостатистичний українець із доходом близько 20 000 гривень на місяць навряд чи відчує значні незручності від нових лімітів. Проблеми можуть виникнути у тих, хто використовує банківські картки для ухилення від податків або ведення підприємницької діяльності без відповідної реєстрації.